CS.net - Online Lifestyle Magazine for Her

Instytucje finansowe wpychaja nam coraz więcej polis ubezpieczeniowych, dopychając je do różnorakiego typu propozycji finansowych. Tylko nie dużo pożyczkobiorców o polisachubezpieczeniowych wie.
Kiedy da się skorzystać z ubezpieczenia?
Rozerwana instalacja w domu? A może wypadek, jaki przydarzył się nam w trakcie zagranicznej wędrówki, czy przywłaszczenie cennego nabytku bezpośrednio po odejściu z miejsca nabycia?
Gros użytkowników instytucji finansowych jest zabezpieczona od tych gwałtownych kazusów. Banki co i rusz chętniej dokładają do kont, kredytów czy kart ubezpieczenia.
Pekao dokłada je do nieomalże każdego kredytu, z kolei PKO BP przedstawił osobliwą ofertę np. w koncie dla starszych osób. Jego użytkownicy w razie gwałtownego wydarzenia takiego jak rabunek czy schorzenie mogą liczyć na wsparcie instytucji finansowej. Zazwyczaj nie widzimy nawet, że opłacamy za ubezpieczenie, bowiem ceny są zaliczone do innych kosztów.
Część konsumentów korzystających z tych pakietów dołączanych do karty kredytowej czy rachunku jest mały. Większa część nawet nie zdaje sobie sprawy, w wyniku których wydarzeń zdoła zrobić użytek z składki.

Któż z nas nie chciałby zarabiać ponadprzeciętnie wiele? Jeżeli jesteśmy w gronie tych szczęśliwców, którzy mogą sobie pozwolić na odkładanie środków na przyszłość i są zainteresowani korzystną, a zarazem ciekawą formą inwestowania koniecznie powinniśmy zapoznać się z dostępnym na rynku wachlarzem narzędzi inwestycyjnych. Prześledźmy najciekawsze oferowane obecnie na polskim rynku możliwości zainwestowania zaoszczędzonej gotówki. Dzieła sztuki, złoto, surowce a może subfundusze najnowszych technologii? Oszczędności warto lokować w różnych aktywach. Ważne jest, aby odpowiednia dywersyfikacja naszych środków niosła za sobą również możliwość osiągnięcia zysków wyższych niż standardowe. Jeżeli przy okazji można połączyć przyjemne z pożytecznym, czyli z jednej strony nabyć ciekawe aktywa, z drugiej zaś w ten sposób umożliwić sobie skorzystanie z niestandardowo wysokiego zysku – dlaczego nie warto byłoby zaryzykować? Najpopularniejszymi aktualnie sposobami zainwestowania dostępnych środków są: Sztabki złota – najbezpieczniejszy i najpewniejszy sposób inwestowania od wieków – w Mennicy Polskiej dostępne są nawet 1 gramowe sztabki w cenie od 240 zł za złoto o czystości 99,99%; Aukcje dział sztuki – malowidła mniej znanych malarzy kosztują już od około 3 000 zł za obraz – w ciągu kilku lat przebicie może sięgnąć nawet 1 000% dla przykładu! Surowce – takie jak kawa, cukier, bawełna, miedź, platyna dystrybuowane w formie produktu strukturyzowanego dostępnego w Alior Bank pod nazwą „Inwestycja w Surowce” oferowanego we współpracy z ING Życie umożliwia inwestycję już na poziomie od 3 000 zł. Produkt funkcjonuje w opakowaniu grupowego ubezpieczenia na życie i zapewnia gwarancję zwrotu kapitału po niemal trzech latach – cele inwestycyjny określony jest na poziomie przekraczającym 30%; Subfundusze inwestycyjne najnowszych technologii – przykładowo PKO Biotechnologii i Innowacji Globalny zarządzane przez PKO TFI, gdzie rekomendowany okres inwestycji wynosi 5 lat, zaś środki sa alokowane w co najmniej 60% w akcjach spółek badawczo-rozwojowych, biotechnologicznych czy też certyfikatów inwestycyjnych spółek prowadzących działalność w zakresie innowacji; Czysta Energia, czyli spółki działające w obszarze „czystej energii” są zawarte w koszyku inwestycyjnym produktu strukturyzowanego ferowanego przez BOŚ Bank. Oferta przygotowana została we współpracy z TUnŻ Europa i umożliwia otrzymanie premii do 20% po 2 latach od początku inwestycji. O czym nie mówią reklamy? Wszystkie osoby zainteresowane zainwestowaniem w aktywa alternatywne powinny również wiedzieć o tym, że: Kurs złota na przestrzeni ostatnich trzech miesięcy spadł o niemal 20%; Okres zwrotu z inwestycji w przypadku dzieł sztuki może się wydłużyć z uwagi na sezonowość i okresowe „mody”; Inwestując w produkt ustrukturyzowany oparty a surowcach naturalnych w Alior Banku należy liczyć się z opłatą początkową rzędu 1,5%; Subfundusz PKO TFI oparty o biotechnologie i innowacje wiąże się z wynagrodzeniem na rzecz Funduszu od Klienta rzędu 4% oraz opłatą manipulacyjną wynosząca nawet do 4,5%; Premia za „Czystą Energię” wypłacona zostanie jeśli notowania spółek w dacie obserwacji będą na poziomie co najmniej 101% wartości początkowej, czyli z 25.11.2011 r. Inwestowanie wiąże się z ryzykiem… Atrakcyjne i kuszące sposoby na zainwestowanie posiadanych oszczędności mogą się niestety okazać bardzo ryzykowne. Warto przykładowo nadmienić, że w przeciągu kilku miesięcy od daty rozpoczęcia oferowania subfunduszy PKO TFI opartego na innowacji i biotechnologii wartość spadła o ponad 11%… Z kolei gwarantowany zwrot zainwestowanego kapitału w przypadku produktów strukturyzowanych wypłacony zostanie w sytuacji dotrzymania środków do końca okresu umownego. Najlepsze czasy dla inwestycji w złoto również wydają się być tymi opisanymi w czasie przeszłym. Z kolei inwestycja w sztukę może zwracać się latami, zaś prawidłowy wybór dzieł nie jest prosty do dokonania przez osobę nieznającą się na rzeczy… Czyżby zatem najpewniejszy, a zarazem jednak umożliwiający osiągniecie zysku nieprzekraczającego znacząco poziomu inflacji sposób oszczędzania, czyli lokata bankowa był najwłaściwszy? Każdy niech podejmuje decyzję w zgodzie z własnym profilem ryzyka inwestycyjnego… Warto w tym miejscy jednak przypomnieć starą maksymę, że kto nie ryzykuje, ten nie zyskuje.

We wrześniowym zestawieniu najkorzystniejszych ofert pożyczek gotówkowych dostępnych na polskim rynku aż roi się od niespodzianek! Dodatkowo warto przyjrzeć się bliżej wrześniowym ofertom specjalnym. Przeanalizowaliśmy propozycje kredytowe 20 największych polskich banków. Sprawdźmy wspólnie, gdzie otrzymać możemy najlepsze warunki finansowania Na jakie parametry ofert kredytowych można aktualnie liczyć – dowiedzmy się tego! Na jak dalekie ustępstwa, czyli korzystniejsze od standardowych warunki mogą liczyć klienci? Jaki jest najpopularniejszy bonus produktowy propagowany przez banki wraz z początkiem roku szkolnego? Czy w dalszym ciągu są to: możliwość otrzymania pożyczki bez konieczności zapłaty prowizji przy (często) jednocześnie bardzo niskim oprocentowaniu nominalnym? Najczęściej za ich pośrednictwem banki próbują zyskać sobie sympatię potencjalnych kredytobiorców. Warto jednak porządnie przeanalizować to, co udostępniają nam banki. Czy czasem nie jest tak, że możliwość skorzystania z najlepszych warunków kredytowania nie wiąże się z obowiązkiem spełnienia dodatkowych warunków, zaś na najlepsze warunki może liczyć tylko wąskie grono najlepszych klientów? Sprawdźmy! Zastrzyk gotówki pilnie potrzebny! Skąd najtaniej pożyczyć? Przeanalizowaliśmy oferty dwudziestu największych banków udostępniających obecnie pożyczki i kredyty gotówkowe klientom indywidualnym. Założenia dla naszego wrześniowego rankingu były następujące: szukaliśmy najlepszych warunków, na jakich klient otrzyma 5 000 zł kredytu „na rękę”, którego spłata rozłożona zostanie na równe raty na okres 12 miesięcy. Jednocześnie propozycja ta powinna być taż dostępna również dla klientów, którzy dotychczas nie korzystali z usług ani produktów danego banku. Zdecydowanym zwycięzcą wrześniowego rankingu kredytów gotówkowych została oferta Getin Banku! Miesięczna rata u lidera rankingu wynosi blisko 440 zł. Jest to możliwe dzięki temu, że oprocentowanie nominalne zwycięskiej oferty wynosi tylko 9,9% a za udzielenie pożyczki nie jest pobierana prowizja (stawka 0%!). Dla takich warunków cenowych, przy opcjonalnym wymogu zakupu pakietu ubezpieczeniowego, Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (tzw. RRSO) wyniesie jedynie 10,3%, zaś całkowity koszt takiego kredytu tylko 272 zł! Na drugim miejscu, podobnie jak w poprzednim rankingu, znalazła się oferta Citi Handlowego z ratą o niecałe 10 zł wyższą u zwycięzcy. Tutaj prowizja wyniesie nas 3%, zaś oprocentowanie ustalone jest na poziomie 14%. Na najniższym stopniu podium znalazła się oferta Banku Millennium: pożyczka z miesięczną ratą w wysokości 456 zł z oprocentowaniem nominalnym – uwaga – tylko 7,9% i z prowizją w wysokości 5%. Do końca września w Lukas Banku można skorzystać jeszcze z oferty Prostoliczonego kredytu gotówkowego. W jej ramach koszt kredytu wynosi 10 zł za każdy pożyczony 1 000 zł. Warto nadmienić również, że okres spłaty może dla tej oferty wynieść nawet 6 lat, zaś w skład kosztów wchodzi prowizja, odsetki oraz podstawowe ubezpieczenie na życie. Których warunków oferty nie można przegapić? W dzisiejszych czasach instytucje komercyjne, szczególnie te finansowe, nie udostępniają nic zupełnie za darmo. Analiza dostępnych ofert uwypukliła tylko to, że skorzystanie z najkorzystniejszych opcji wiąże się ze spełnieniem dodatkowych warunków lub z z istnieniem pewnego rodzaju ograniczenia dla takiej oferty: Kredyt w Getin Banku dla np. dwuletniego okresu spłaty oprocentowany jest już 3pp. więcej, zaś w ramach specjalnej, atrakcyjnej oferty bez prowizji i możliwością dwukrotnego skorzystania z tzw. wakacji kredytowych, nie można pożyczyć więcej niż 5 000 zł; Pożyczka dostępna w Banku Millennium w najkorzystniejszym wariancie jest oferowana pod warunkiem ustanowienia dodatkowego zabezpieczenia spłaty – np. w formie blokady depozytu; Pożyczka Ekspresowa oferowana przez bank Pekao SA dostępna jest w ramach promocji bez prowizji, jednak aby móc z niej skorzystać należy wyrazić zgodę na zastosowanie oprocentowania na poziomie 19,9%! Najniższe oprocentowanie w Polbanku EFG dostępne jest tylko dla klientów z najlepszą oceną zdolności i wiarygodności kredytowej. Taniej już raczej nie będzie! Warto przypomnieć, że w drugiej dekadzie grudnia 2011 roku wejdą w życie postanowienia nowej ustawy o kredycie konsumenckim. Zgodnie z którą banki, poza zwiększonymi obowiązkami informacyjnymi w stosunku do klientów, będą mogły ustalać prowizję na dowolnym poziomie (dziś maksymalnie 5%) oraz m.in. pobierać rekompensatę za okres w którym klient dysponował kredytem, ale odstąpił od umowy. Wiele zatem wskazuje na to, że niedługo za kredyt przyjdzie nam zapłacić więcej. Zatem jeśli mamy już wyklarowane potrzeby, a portfel świeci pustkami i wspierać nasze plany będzie pożyczka bankowa warto o jej wyborze pomyśleć już teraz. Przed podpisaniem umowy warto skorzystać z darmowej porównywarki kredytowej. Różnice w wysokości rat są olbrzymie a takie porównanie zajmie nam dosłownie parę chwil. Jak zawsze zachęcamy również do wybierania możliwie krótkiego okresu kredytowania – w ten sposób koszty naszego kredytu będą niższe a i nasze zobowiązanie spłacimy szybciej.